Доходы 10 лучших банков Украины выросли почти на 14%: кто сколько заработал за год

Ситибанк опередил Сбербанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.

Банки с частным капиталом

Чистые гривневые кредиты МСП в годовом измерении выросли более чем на четверть (на 10,1% за 2 кв.), а их доля в чистом гривневом корпоративном кредитном портфеле — до 60% (увеличившись на 0,7 п. п. за II квартал и на 2,6 п. п. за год). Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками. Общая прибыль украинских банков за январь-июль 2025 года составила 92,76 млрд грн.

Рейтинг банков по активам НБУ

Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года.
Интернет-портал PaySpace Magazine – PSM7.COM – это экспертное издание о FinTech и e-commerce, стартапах, платежных системах в Украине и мире.
Резервы по активным операциям банков даются с учетом резервов по операциям, учитываемых на внебалансовых счетах.

Более 70% всех средств граждане держат на счетах пяти украинских банков (см. инфографику). Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ. Благодаря высокой операционной эффективности и низким отчислениям в резервы сектор получил 39 млрд грн прибыли за II квартал при ставке налога на прибыль 25%. Это на 2% ниже, чем в I квартале этого года, но на 17% выше, чем во II квартале прошлого года.

Топ 10 трендов банковского рынка в 2025 году*

Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Качество активов каждого банка возрастает от привлеченной прибыли. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка.

Размер активов банков, кредитных портфелей и объем депозитов

Только в Сенс Банке доходы упали на 14%, а его прибыль сократилась на безотказные кредиты 24%. Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства.

Для проведения исследования мы использовали пять ключевых показателей, а именно:

Объем ипотеки все еще не является главным фактором роста кредитных портфелей. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой klik kredit “єОселя”. Автокредитование также развивается, но не слишком быстрыми темпами. Что касается ставок, то они колеблются под влиянием монетарной политики Нацбанка и инфляционных ожиданий, отмечает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка.

Украинские банки уже более трех лет работают в условиях военного положения. Количество банков постепенно уменьшается, однако это не всегда связано с последствиями российской агрессии. Некоторые владельцы финучреждений самостоятельно принимают решение о прекращении деятельности своих банков. Данные о депозитах юридических лиц будут указаны за август этого года. Также для сравнения на инфографике указаны данные о кредитном портфеле банков за 1 https://www.smartcabsnorwich.co.uk/ccloan-otzyvy-klientov-dolzhnikov-i-sotrudnikov/ января 2023 года.

Рейтинги банков Украины согласно данным НБУ

48 банков получили прибыль — 93,23 млрд грн, а 12 — убытки в размере 0,47 млрд грн. После проведения подсчета указанных параметров, для каждого банка топ 25 по каждому показателю был присвоен определенный балл (от 40 до 100). Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов. Итоговый балл по каждому банку мы для удобства умножили на десять. Традиционно банки кредитуют сектора, которые имеют лучшее финансовое состояние, — речь идет и об агросекторе.

Депозиты юридических лиц (по состоянию на август 2024 года) — 91 млрд 689,21 млн грн.
В рейтинге государственный ПриватБанк оказался на первом месте, за которыми следуют Ощадбанк и Райффайзен.

Более 1,21 трлн клик кредит гривен находилось в банках Украины средств физических лиц по состоянию на начало января 2025 года. Всего за год объем накоплений на счетах граждан вырос на 12,2%.

Государственные банки

На ее взгляд, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие диджитализации — внедрение новых технологий для облегчения процесса оформления карт, а также обеспечение безопасности транзакций. Кроме того, интеграция с ИИ позволит анализировать данные http://www.anek.sk/dengi-v-dolg-v-odesse-kredit-onlajn-nalichnymi/ клиента и предлагать банкам персонализированные продукты или услуги. Приостановилось падение прибыли от операций купли-продажи валюты, а положительный результат переоценки ОВГЗ поддержал рост операционных доходов. Основные составляющие операционных расходов за квартал росли, в частности расходы на персонал, на 6,8% кв/кв и 19,1% г/г. Поэтому рост чистой операционной прибыли до отчислений в резервы ускорился до 28,6% г/г. Соотношение операционных расходов и операционного дохода (CIR) составило 37,1% по сравнению с 40,1% во II квартале 2023 года.

Убыточными за квартал было восемь малых банков с совокупным убытком 0,1 млрд грн. Объемы гривневых средств физических лиц за квартал выросли на 19,3% в годовом измерении, продолжая тренд последних лет. Благодаря быстрому росту остатков на текущих счетах — на 9% за квартал — доля срочных средств в гривне уменьшилась до 34,6%. Объем общих активов во II квартале увеличился на 4,2%, из них на 1 п. Количество работающих финансовых учреждений уменьшилось на одно — банк Альпари (0,006% в чистых активах сектора) вышел с рынка по собственной инициативе. По данным обзора, объем чистых активов платежеспособных банков в течение II квартала вырос на 4,7%. В частности, объемы чистых кредитов клиентам за II квартал выросли на 6,8%, зато объемы вложений банков в депозитные сертификаты НБУ сокращались второй квартал подряд.

Задолженность по кредитам рефинансирования НБУ осталась только у четырех банков.
Ставки по новым гривневым кредитам бизнеса снизились до 15,2% годовых или до уровня конца 2019 года.

Объемы ипотеки пока полностью зависят от финансирования Укрфинжитла, направляемого государством на компенсации банкам по программе “єОселя”. На 2025 год запланировано направить 20 млрд грн на государственную ипотечную программу, что в общем объеме портфелей банков составляет менее 10%.

В 2024 году десять лучших банков Украины заработали более 267 млрд грн. В топ попали 5 государственных банков, 3 с иностранным капиталом и 2 с частным. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. При этом, чаще всего подают заявки на займ в национальной валюте. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга.

Рейтинги банків України згідно з даними НБУ

Благодаря высокой операционной эффективности и низким отчислениям в резервы сектор получил 39 млрд грн прибыли за II квартал (79 млрд грн — за первое полугодие). Доходность активов сократилась, учитывая снижение рыночных ставок (наиболее существенно — по депозитным сертификатам НБУ, доходы от которых в секторе сократились впервые с I квартала 2021 года). Однако наращивание объемов операций способствовали росту доходов банков и позволили удержать чистую процентную маржу. Она несколько сузилась, вернувшись к прошлогодним размерам — 7,5%, однако обеспечивает банкам комфортный запас прочности для дальнейшей прибыльной работы. Темпы роста чистых розничных гривневых кредитов во II квартале немного замедлились — до 8,9% кв/кв и 40.1% г/г. Основным двигателем остается карточное кредитование двумя банками-лидерами. В ипотеке продолжает доминировать государственная программа безотказные кредиты «єОселя», благодаря которой доля ипотеки в чистом гривневом розничном кредитном портфеле выросла до 13,2%.

Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам. Коэффициент 0,2 имеет показатель “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Самый высокий весовой коэффициент 0,3 — у показателя “уровень репутации акционеров”. Мы уверены, что сегодня соблюдать все рекомендации НБУ по выполнению нормативов и капитала могут собственники в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги. Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка.